這樣的例子屢見不鮮，銀行為用戶提供的如此花樣繁多的服務(wù)，使越來越多的人加入到信用卡大軍。 各大銀行也紛紛推出各類信用卡，吸引用戶。目前，各大銀行競爭的焦點主要在信用卡的附加價值上，這也是信用卡用戶最關(guān)注、最容易受到誘惑的方面，而郵寄信用卡賬單是對信用卡用戶最直接的服務(wù)，也是銀行的競爭點之一，國外的信用卡賬單許多已實現(xiàn)個性化，但國內(nèi)賬單一直以來除個人信息外，仍是千篇一律的內(nèi)容，這種“固執(zhí)”的背后是何原因，讓我們一起去探究。
賬單與信用卡的個性化
個性化賬單 欲行不前
在國內(nèi)的信用卡賬單中，其實只是實現(xiàn)了姓名、地址等簡單信息的個性化，而真正的個性化之路還沒鋪開來，或者更確切地說，個性化之門已經(jīng)打開，只是門外聚滿了想邁入確又擔(dān)心的人，是福，是禍？只有第一個吃螃蟹的人才知道。
中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱中鈔）總經(jīng)理助理李懋先生舉例闡述了真正的個性化賬單：賬單上除了姓名、地址等個人信息以及消費記錄外，賬單上還針對不同人群做了細(xì)分的廣告，比如根據(jù)年齡、性別分類，對于年輕女士，收到的賬單就附帶有化妝品和護(hù)膚品的廣告，而年齡稍大的女士則看到的是保健品的廣告。這種個性化賬單已在臺灣地區(qū)以及歐洲等國家得以應(yīng)用。雖然中國內(nèi)地目前尚未實現(xiàn)真正的個性化賬單打印，但是這項技術(shù)卻引起了大多數(shù)銀行的重視，此項工作的進(jìn)程也處于探討階段。但要實現(xiàn)，還為時尚早，究其原因，成本問題首當(dāng)其沖。
也許有的人認(rèn)為，個性化賬單帶來的額外的花銷完全可以轉(zhuǎn)嫁給廣告商。但廣告商是否愿意買賬？從表面來看，廣告商看重的原先幾百萬的受眾面可能縮水到幾十萬，而且還要多付廣告費，不僅如此，縮水后，針對性是否真有成效也是一個未知數(shù)。據(jù)某銀行調(diào)查，70%的信用卡客戶在收到賬單后，只有兩項任務(wù)：查看欠款，隨手扔掉賬單。這不能不讓銀行在項目開展上畏首畏尾。
當(dāng)然有些銀行在簡單個性化的基礎(chǔ)上，嘗試了一些新的方式來試探用戶對個性化市場的反映，例如針對不同的人群，分成不同的賬期，然后制作成不同的賬單。
中鈔作為信用卡賬單的承印方也密切關(guān)注著市場的變化，李懋先生表示，一旦市場中出現(xiàn)這種需求后，中鈔會立即加入個性化賬單打印的服務(wù)隊伍中來。
個性化信用卡 爭先恐后
相對信用卡的個性化賬單欲行不前的狀態(tài)，信用卡的個性化卻得到了眾多人的擁護(hù)，很多人對自己心儀的信用卡樂此不疲地申請。正因為信用卡業(yè)務(wù)是一項利潤不菲的銀行業(yè)務(wù)，因此通過個性化卡片贏得客戶，銀行當(dāng)然不遺余力。為了提高競爭優(yōu)勢，銀行需要不斷開發(fā)新產(chǎn)品。雖然在近些年的發(fā)展過程中，信用卡在使用功能上沒有太大的變化，但在形狀、工藝、外觀、尺寸方面都下足了工夫，信用卡五花八門，競爭也加速升級。李懋先生介紹說，其實在國外，信用卡的個性化程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國內(nèi)的水平，國外的信用卡上除了固定的發(fā)卡銀行、銀行Logo及Visa的全息標(biāo)外，其他部分可能是寵物的照片，可能是其樂融融的全家福照片等等這些完全個人設(shè)定的信息，只要符合法律規(guī)定的圖像都可以被印制到信用卡上。其實實現(xiàn)這種效果非常簡單，但是前期的照片采集、數(shù)據(jù)收集，以及銀行如何去處理都將是一項浩大的工程。李懋先生表示，中鈔目前正在做這種信用卡樣品，這種信用卡對于追求時尚的年輕人具有很強的吸引力，但對于被繁忙工作困擾的商務(wù)人士，他們可能不太會有這些方面的考慮了。
基于安全性的外包服務(wù)
信用卡賬單打印的業(yè)務(wù)，有的銀行通過自身的操作中心來完成，有的完全外包，還有的兩種方式兼有。信用卡賬單打印這項業(yè)務(wù)所需的打印設(shè)備、封裝設(shè)備價格昂貴，而銀行雖然有實力購買，但是除了前期的投資外，后期還要有設(shè)備的維護(hù)和維修費用。而外包到專業(yè)的生產(chǎn)型企業(yè)，一方面省去了前期投資，而且這些企業(yè)可以承印多家銀行的賬單，成本會攤薄，另一方面，這些專業(yè)的生產(chǎn)型企業(yè)對設(shè)備比較了解，在長期運行后，自身能摸索到一套設(shè)備維修的經(jīng)驗，在這方面費用也得到了節(jié)省。
從性質(zhì)上來講，信用卡賬單打印是一種比較特殊的外包服務(wù)，因其牽扯到銀行的核心資源—客戶資料，因此銀行在選擇生產(chǎn)商時也會非常慎重，這一市場的進(jìn)入門檻也相對較高。民生銀行市場部某員工指出：“為我們提供打印服務(wù)的企業(yè)不僅僅做賬單打印一項業(yè)務(wù)，而是與我們有一系列的合作。通過長期的合作，我們非常信任他們�！弊鳛榉⻊�(wù)方，李懋先生認(rèn)為，得到客戶的信任很重要。中鈔為了防止數(shù)據(jù)丟失，不僅從人員、規(guī)章制度上防范，而且通過一些技術(shù)手段去防范。中鈔的數(shù)據(jù)處理室除了數(shù)據(jù)員外，其他任何人，包括主管領(lǐng)導(dǎo)也不能入內(nèi)，同時數(shù)據(jù)處理室裝有24小時監(jiān)控的攝像頭，對客戶數(shù)據(jù)嚴(yán)防死守。除此之外，負(fù)責(zé)賬單打印的這些生產(chǎn)企業(yè)還需要通過VISA、銀聯(lián)和萬事達(dá)3個認(rèn)證，缺一不可，認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)主要依據(jù)企業(yè)的硬件、軟件投入，所有的管理流程，以及財務(wù)狀況等。這些認(rèn)證單位不但要進(jìn)行階段性檢查，而且常常突擊檢查。
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