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教您中年人如何投資理財(cái)-眾印網(wǎng)
福州印刷網(wǎng) 2008-12-15 11:09:42 來(lái)源:福州印刷網(wǎng)
李先生的兩難境地:
那一年,李先生40歲,是某公司的中層管理人員。幾十年的工作經(jīng)歷,使他不僅積累了50余萬(wàn)元存款,更培養(yǎng)了嫻熟的業(yè)務(wù)能力。當(dāng)李先生意欲實(shí)現(xiàn)多年愿望———自己當(dāng)老板時(shí),卻遭到了妻子的強(qiáng)烈反對(duì)。
妻子既擔(dān)心生意虧本,改變寬裕的家庭生活;又考慮兩個(gè)孩子讀書(shū)、父母年邁、將來(lái)養(yǎng)老等等大事都需要用錢(qián),而投資生意風(fēng)險(xiǎn)太大。經(jīng)過(guò)協(xié)商,妻子最終同意李先生拿出10萬(wàn)元投資小戶(hù)型房產(chǎn)收房租。
一方面要維持家庭的生活品質(zhì),另一方面想實(shí)現(xiàn)自己的遠(yuǎn)大抱負(fù),李先生陷入了兩難境地。
理財(cái)專(zhuān)家建議:針對(duì)李先生的情況,理財(cái)顧問(wèn)建議李先生為全家人購(gòu)買(mǎi)了總保額達(dá)100萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)和其他返還型保險(xiǎn),每年保費(fèi)1萬(wàn)多元;然后將50萬(wàn)元存款加上貸款50萬(wàn)元共100萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)建公司,結(jié)果當(dāng)年盈利20余萬(wàn)元。8年后發(fā)展成為注冊(cè)資金300萬(wàn)元、固定資本1500萬(wàn)元、員工100余人的企業(yè),李先生的年收入超過(guò)150萬(wàn)元。
兩種方式收益比較:
簡(jiǎn)單理財(cái):李先生家庭總資產(chǎn)大約為:50萬(wàn)(原有儲(chǔ)蓄)+40萬(wàn)(8年儲(chǔ)蓄)+12萬(wàn)(8年房租)-40萬(wàn)(孩子出國(guó)留學(xué))-20萬(wàn)(老人醫(yī)療費(fèi)用)=42萬(wàn)。結(jié)果李先生的家庭資產(chǎn)不進(jìn)反退,且李先生此時(shí)已48歲,錯(cuò)過(guò)了施展抱負(fù)的最佳時(shí)機(jī)。
保險(xiǎn)理財(cái):因?yàn)楸kU(xiǎn)解決了后顧之憂(yōu),李先生得以大展拳腳,企業(yè)發(fā)展良好。李先生目前的資產(chǎn):機(jī)會(huì)成本3000萬(wàn)(8年來(lái)經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn))-50萬(wàn)(原有儲(chǔ)蓄)-8萬(wàn)(全家保險(xiǎn)費(fèi))=2942萬(wàn)。更重要的是,李先生實(shí)現(xiàn)了人生目標(biāo)。
其實(shí),許多中年人和李先生一樣有著豐富的人生經(jīng)驗(yàn)和一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),也可能和李先生一樣被全家人的生活風(fēng)險(xiǎn)束縛而難以施展拳腳。如果像李先生通過(guò)保險(xiǎn)安排家人的生活,讓保險(xiǎn)成為家人抵御風(fēng)險(xiǎn)的擋箭牌,那么都可以和李先生一樣實(shí)現(xiàn)抱負(fù)。
由此看來(lái),合理運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)平衡投資結(jié)構(gòu),是處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期的中年人的明智之舉。 李先生的兩難境地:
那一年,李先生40歲,是某公司的中層管理人員。幾十年的工作經(jīng)歷,使他不僅積累了50余萬(wàn)元存款,更培養(yǎng)了嫻熟的業(yè)務(wù)能力。當(dāng)李先生意欲實(shí)現(xiàn)多年愿望———自己當(dāng)老板時(shí),卻遭到了妻子的強(qiáng)烈反對(duì)。
妻子既擔(dān)心生意虧本,改變寬裕的家庭生活;又考慮兩個(gè)孩子讀書(shū)、父母年邁、將來(lái)養(yǎng)老等等大事都需要用錢(qián),而投資生意風(fēng)險(xiǎn)太大。經(jīng)過(guò)協(xié)商,妻子最終同意李先生拿出10萬(wàn)元投資小戶(hù)型房產(chǎn)收房租。
一方面要維持家庭的生活品質(zhì),另一方面想實(shí)現(xiàn)自己的遠(yuǎn)大抱負(fù),李先生陷入了兩難境地。
理財(cái)專(zhuān)家建議:針對(duì)李先生的情況,理財(cái)顧問(wèn)建議李先生為全家人購(gòu)買(mǎi)了總保額達(dá)100萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)和其他返還型保險(xiǎn),每年保費(fèi)1萬(wàn)多元;然后將50萬(wàn)元存款加上貸款50萬(wàn)元共100萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)建公司,結(jié)果當(dāng)年盈利20余萬(wàn)元。8年后發(fā)展成為注冊(cè)資金300萬(wàn)元、固定資本1500萬(wàn)元、員工100余人的企業(yè),李先生的年收入超過(guò)150萬(wàn)元。
兩種方式收益比較:
簡(jiǎn)單理財(cái):李先生家庭總資產(chǎn)大約為:50萬(wàn)(原有儲(chǔ)蓄)+40萬(wàn)(8年儲(chǔ)蓄)+12萬(wàn)(8年房租)-40萬(wàn)(孩子出國(guó)留學(xué))-20萬(wàn)(老人醫(yī)療費(fèi)用)=42萬(wàn)。結(jié)果李先生的家庭資產(chǎn)不進(jìn)反退,且李先生此時(shí)已48歲,錯(cuò)過(guò)了施展抱負(fù)的最佳時(shí)機(jī)。
保險(xiǎn)理財(cái):因?yàn)楸kU(xiǎn)解決了后顧之憂(yōu),李先生得以大展拳腳,企業(yè)發(fā)展良好。李先生目前的資產(chǎn):機(jī)會(huì)成本3000萬(wàn)(8年來(lái)經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn))-50萬(wàn)(原有儲(chǔ)蓄)-8萬(wàn)(全家保險(xiǎn)費(fèi))=2942萬(wàn)。更重要的是,李先生實(shí)現(xiàn)了人生目標(biāo)。
其實(shí),許多中年人和李先生一樣有著豐富的人生經(jīng)驗(yàn)和一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),也可能和李先生一樣被全家人的生活風(fēng)險(xiǎn)束縛而難以施展拳腳。如果像李先生通過(guò)保險(xiǎn)安排家人的生活,讓保險(xiǎn)成為家人抵御風(fēng)險(xiǎn)的擋箭牌,那么都可以和李先生一樣實(shí)現(xiàn)抱負(fù)。
由此看來(lái),合理運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)平衡投資結(jié)構(gòu),是處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期的中年人的明智之舉。
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